七部门联合发布！金融新政精准赋能企业数字化转型

8月5日，中国人民银行等七部门联合发布《关于金融支持新型工业化的指导意见》，这份重磅文件不仅为新型工业化描绘了清晰的金融支持蓝图，更聚焦破解制约中小企业数字化转型的核心难题——资金瓶颈。其核心目标直指：让金融资源更精准、更有效地流向制造业数字化转型，特别是中小企业的智能化升级和数字工厂建设。

《意见》的出台，意味着广大制造企业，尤其是中小企业，在迈向高端化、智能化、绿色化的道路上，将获得前所未有的多元化、体系化金融支持。深拓智能独家分析此次《意见》在助力企业数字化转型、打造智慧工厂方面的核心内容。

中小企业是制造业的主体，但其数字化转型往往受限于资金短缺、抵押不足、融资渠道单一。《意见》精准施策，推出系列创新金融工具：

“数据信用”与“物的信用”双轮驱动：

鼓励金融机构突破传统依赖核心企业担保的模式，创新基于企业运营数据、数字订单、智能设备价值等“数据信用”和“物的信用”的供应链金融模式。这意味着，中小企业凭借其真实的数字资产（如订单、生产数据）和智能化设备，也能获得融资支持。

探索“脱核”供应链融资：

政策明确支持探索不依赖核心企业信用的供应链融资模式，为产业链上的广大中小配套企业开辟独立融资通道。

提升信息透明度与征信服务：

推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台建设，优化对首贷户的征信供给，让金融机构更全面、准确地评估中小企业的经营状况和信用水平，降低信息不对称带来的融资门槛。这些措施将显著提升中小企业在购买数字化设备、升级软件系统、实施智能产线改造时的融资可得性和便利性，为数字化转型注入源头活水。

数字工厂的核心是先进智能装备与软件系统的广泛应用。《意见》特别强调对生产设备数字化改造、智能装备和软件更新替代的金融支持：

发挥融资租赁独特优势：

文件明确要求发挥融资租赁“融资与融物双重功能”，支持企业设备更新。这尤其适合中小企业：通过融资租赁方式，企业能以较低的首付或分期付款形式获得亟需的智能机床、工业机器人、自动化控制系统等关键设备，边投入、边产出、边还款，大大缓解一次性投入压力。

支持“智能+绿色”协同改造：

政策要求金融资源同时支持企业“智能装备和软件更新替代、绿色环保装备购置”。鼓励金融机构提供综合解决方案，助力企业在升级智能产线的同时，实现能源效率提升和环保达标，打造真正的“智能绿色工厂”。

推动设备更新贷款便利化：

引导银行等机构优化对设备更新类贷款的审批流程和授信条件，提供更灵活、期限更匹配的中长期资金支持。

这些政策直接降低了中小企业建设或升级数字工厂核心“硬件”和“软件”的门槛，加速智能装备的普及应用。

数字工厂高效运行离不开强大的数字化基础设施。《意见》将强化对数字基建的金融支持作为重点：

中长期资金支持：

明确加强对5G全连接工厂、工业互联网平台、企业级数据和算力中心等关键数字基础设施建设的中长期贷款支持。这些是企业实现设备互联、数据互通、智能决策的“神经系统”。

拓宽资金来源渠道：

鼓励运用融资租赁、不动产信托投资基金、资产证券化等多元化金融工具，为数字基础设施建设提供更充沛、成本更优的资金来源。

金融机构科技赋能：

政策推动金融机构自身运用大数据、区块链、人工智能等技术提升服务效率。这将间接促进金融机构更好地理解和支持企业的数字化项目，提供更贴合需求的金融产品。

对中小企业而言，获得金融支持建设或接入强大的数字基础设施，意味着其数字工厂将拥有更稳定、高效、可扩展的运行平台，为未来持续升级奠定基础。

《关于金融支持新型工业化的指导意见》的出台，标志着金融资源支持制造业数字化转型，特别是中小企业智能化升级和数字工厂建设，进入了系统化、精准化的新阶段。

政策直击中小企业“不敢转、没钱转”的核心痛点，通过创新融资模式（数据信用、脱核供应链）、强化设备更新支持（融资租赁）、夯实数字基建（5G、工业互联网）等多维度举措，为中小企业铺设了一条通往“未来工厂”的金融高速路。

可以预见，随着政策红利的持续释放，金融活水将加速涌入制造业智能化升级领域。那些敏锐把握机遇、积极拥抱数字化转型、致力于打造高效智能绿色数字工厂的中小企业，将在新一轮产业变革中赢得先机，筑牢高质量发展的根基。中国制造业向高端化、智能化、绿色化迈进的步伐，也将因此更加坚实有力。